Последние новости


15:52
НАЗ согоньком

15:52
Военные роботы отправят солдат на дембель раньше срока

15:52
Ядерная Хиросима обнаружена в Арктике на дне

15:52
Польша в панике: Что случится, например, если пустят Искандер?

15:45
Бедных накормят хамоном

15:45
Прогноз Грефа: Сносно жить в России осталось лишь 14 лет

15:44
Приоритеты Кремля: Частному БАМу зеленый свет, мост на Сахалин подождет

15:44
Новый офшор на Курилах: Пойдутли инвесторы на острова, которые японцы считают своими?

15:44
Газпром перед выбором: заморозить Россию или Европу?

15:44
Скифское золото: семь лет прошло, а драгоценной коллекции на Родине все нет

15:44
В Днепропетровске ажиотаж на распродаже советских книг

15:41
Киевские укронацисты: Вырвать у русских язык!

15:29
Календарь перевернули, костры рябин зажгли

15:28
В мечеть ходи, но гражданином будь!

15:28
Кнут и пряник: Каких россиян переселят в сибирские Шойгуграды?

15:28
Чиновный внук Примакова внезапно вспомнил о русских?

14:52
Тайна кремлевского двора: Почему на самом деле уходит Лавров

14:52
Станетли Афганистан Последним отблеском американского империализма?

14:52
Зачем американские разведывательные самолеты исследуют Крым

14:52
Предвыборная выхухоль в цветочном горшке

14:52
Япония готова воевать за Курилы?

14:52
Тайвань потеснит Китай в ООН?

16:14
Война в Сирии: в Тартусе Россия срочно удваивает арсенал высокоточных Калибров

16:07
А какже рынок? Государство задумало строить жилье для бедных

16:03
Путин окончательно запутался в королях и войнах

15:51
Булочка Винни-Пуха: Насколько состоятельна национальная идея России по Пескову

15:14
Предвыборная программа Медведева: Зачем кормить Москву она в 2024-м не выберет меня

15:14
Минск мертв?

15:14
Погружение Америки в фашизм

11:56
Эй, атлет, оглядывайся по сторонам там штатовские спецагенты!
Больше новостей


Россиянам обещают ипотечный рай

Недвижимость
466
0

Период ажиотажного спроса, связанный с приближающимся вступлением в силу законодательных изменений, способных вызвать бурный рост цен, сменился традиционным для сезона отпусков спадом покупательской активности в сегменте новостроек. Однако наметившийся тренд на снижение ставок на рынке ипотеки позволяет девелоперам надеяться на активизацию спроса со стороны покупателей, ожидавших улучшения условий кредитования.

Впрочем, все не так радужно — опасения Центробанка относительно «кредитной спирали» и ужесточение контроля за необеспеченными кредитами и кредитами с низким первоначальным взносом могут стать препятствием для динамичного развития отрасли.

Но в чем именно состоит риск этой самой «кредитной спирали»? И какие еще негативные тенденции вырисовываются сейчас в сфере рынка первичной недвижимости?

— Недавно в очередном обзоре финансовой стабильности Центробанк предупредил об угрозе возникновения «кредитной спирали», которая возможна при одновременном снижении ипотечных ставок и устойчивом росте цен на жильё. Улучшение условий кредитования подталкивает население брать ипотеку, в то время как растущий спрос подогревает цены на рынке жилья, — пояснил управляющий партнер компании «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. — Кроме того, опасения регулятора вызывают кредиты с небольшим первоначальным взносом, которые могут обернуться возникновением «ипотечного пузыря».

Россиянам обещают ипотечный рай
Чиновничья армия прошлась по России почище татаро-монгол Госаппарат распухает, а порядка в стране не прибавляется

«СП»: — Что плохого в программах с низким первоначальным взносом? Ведь такие продукты существенно расширяют круг потенциальных заемщиков.

— Кредиты с низким первоначальным взносом традиционно считаются высокорискованными. Логика банкиров простая — если у заемщика нет средств даже на первоначальный взнос, скорее всего у него нет и финансовой подушки безопасности. В случае ухудшения жизненной ситуации, например, при потере работы, он не сможет исправно вносить платежи. Психологически ему будет проще вообще отказаться обслуживать кредит, если сумма, внесенная в качестве первоначального взноса, была незначительной. И напротив, заёмщик, который внес круглую сумму, вряд ли откажется от дальнейших выплат, скорее он досрочно закроет все свои обязательства по кредиту.

ЦБ уже начал предпринимать конкретные действия, чтобы снизить долю кредитов с низким первоначальным взносом, хотя она и так не велика — 1,3% от всех кредитов, выданных за 1 квартал 2019 года. Так, 1 января были введены повышающие коэффициенты риска для таких займов.

«СП»: — А банки уже начали реализовывать на практике рекомендацию ЦБ по снижению доли кредитов с низким первоначальным взносом?

— После того, как регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска по кредитам с небольшим первоначальным взносом, банкам пришлось увеличить разницу в ставках по программам с небольшим взносом и стандартным продуктам. Так, ставки по кредитам с небольшим взносом увеличились на 0,2 — 0,5 процентного пункта. Повышение ставки делает такие продукты менее привлекательными и постепенно способствует снижению их доли в ипотечных портфелях банков. Так, по итогам первого квартала доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% уже снизилась на 2 процентных пункта.

«СП»: Ну а риск пресловутой «кредитной спирали», о котором предупреждает ЦБ, он действительно существует?

— В России уровень обеспеченности жильём на душу населения все еще остается низким — менее 25 квадратных метров, в то время как в развитых европейских странах этот показать составляет 40 квадратных метров. И только с помощью ипотеки большинство семей может улучшить свои жилищные условия. Хотя темпы роста ипотечного кредитования и остаются высокими — примерно 25% в год, ипотечный портфель достиг лишь 7,4 триллиона рублей. При численности населения нашей страны в 146 миллионов человек это небольшая цифра.

На мой взгляд, о риске «кредитной спирали» можно будет говорить, когда цены на жильё будут устойчиво расти несколько лет, а ставки приблизятся к уровню ставок развитых западных стран, и люди начнут приобретать в кредит вторую или третью недвижимость. У нас же ставки остаются на достаточно высоком уровне, а наметившийся рост цен обусловлен не высоким спросом, а другими факторами. Поэтому пока что предпосылок для беспокойства нет, о чем свидетельствует и официальная статистика — доля просроченных ипотечных кредитов составляет примерно 1%.

«СП»: — А что сейчас происходит с ценами и спросом на рынке жилья?

— На протяжении нескольких лет в сегменте новостроек наблюдалась отрицательная ценовая динамика, положительный тренд наметился только в прошлом году. По данным ЦБ, цены на рынке первичного жилья выросли на 8,7% за 2018 год. Однако причины роста стоит связывать с увеличением себестоимости строительства и скорым вступлением в силу законодательных поправок, регламентирующих деятельность застройщиков. Спрос остается умеренным, так как у населения нет сбережений, а текущего уровня доходов недостаточно, чтобы обслуживать кредиты. Рост же ставок в начале 2019 года еще больше остудил заемщиков.

Россиянам обещают ипотечный рай
Урок Кремля для молодых: Стариков — за борт, молодежь — в автозаки Как у нас власть пытается привлечь на свою сторону подрастающее поколение

«СП»: — А какая ситуация в сегменте потребительского кредитования? Связано ли это направление с рынком ипотеки?

— Ситуация в сегменте потребительского кредитования вызывает куда больше опасений, чем в отрасли ипотечного кредитования. Для понимания приведу цифры — доля просроченной задолженности по потребительским кредитам свыше 30 дней в России в I квартале 2019 года составила 20,2%.

Связь между потребительским и ипотечным кредитованием действительно есть — некоторые заемщики, у которых нет денежных средств на первоначальный взнос, берут на эти цели потребительские кредиты. Однако таких людей немного — по данным ЦБ, за прошлый год только 4% ипотечных заемщиков обращались в банки за потребительскими кредитами перед оформлением ипотеки. Должен отметить, что в скором времени провернуть такую «аферу» станет сложнее, так как ЦБ собирается ввести обязательный показатель долговой нагрузки физического лица.

«СП»: — Что будет со ставками по ипотеке до конца года? Стоит ли заемщикам ожидать улучшения условий кредитования?

— Курс на снижение ставок уже взял Сбербанк, опустив ставки по своим продуктам на 0,3 — 0,6 процентного пункта. Традиционно главный игрок на рынке ипотечного кредитования задает тренды, поэтому мы надеемся, что вслед за ним и остальные кредитные организации пересмотрят условия. Сейчас средневзвешенная ставка составляет 10,5%. Мы с оптимизмом смотрим в будущее — по оценкам специалистов ДОМ. РФ, во втором полугодии ставки по ипотеке могут снизиться до уровня менее 10%.


Новости недвижимости: Мутко: молодые семьи смогут получать больше субсидий по ипотеке

Проблемы недвижимости: Россиянам на покупку квартир уже не хватает даже ипотеки


0 комментариев


Ваше имя: *
Ваш e-mail: *

Подписаться на комментарии

Код: Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Введите код:

Партнёры





111111111111111111September 19, 2021, 7:12 am